Banky prichádzajú každý rok s kampaňou na hypotéky zväčša ku koncu roka alebo na jar.
Na Slovensku stále pretrváva záujem o hypotekárne úvery, preto je dobré vedieť aké zmeny nás čakajú v nadchádzajúcom období. Presnejšie, aké legislatívne zmeny nastali s implementáciou európskej hyposmernice a s novelizáciou zákona o bývaní, ktorý začne platiť od 21.marca 2016.
Refinancovanie hypotéky bude dostupnejšie
Koncom roka 2015 bol schválený ákon o úveroch na bývanie, ktorý vstúpi do platnosti od 21. marca 2016. Vďaka tomuto zákonu si budú môcť klienti splatiť svoje hypotéky ešte pred ukončením ich fixácie úrokovej sadzby s poplatkom najviac 1 % zo zostávajúcej výšky úveru.
Je to zaujímavé pre klientov najmä pri predaji nehnuteľnosti alebo v prípade ak si fixovali nevýhodné úrokové sadzby. Pre banky to znamená stratu časti výnosov, čo môže spôsobiť, že sa ich banka bude snažiť nahradiť na inej strane a to napríklad zavedením alebo zvýšením poplatkov.
Medzi zásadné zmeny, ktoré prináša tento zákon od budúceho roka, určite patrí aj možnosť klienta odstúpiť od úverovej zmluvy a to do 14 dní od jej podpisu.
Čo prináša zmena zákona?
- Zjednotenie legislatívneho rámca pre úvery zabezpečené nehnuteľnosťou
- Povinnosť informovať klienta vopred o postupe poskytovania úveru, riadenia dlhu a doplnenie informácií o sprostredkovateľovi
- Zmena výšky odplaty za predčasné splatenie úveru
- Úprava hlásení do spoločných registrov
- Povinnosť overovania klientových výdavkov pri každom type úveru
- Informovať klienta o odmene pre sprostredkovateľa
V čom ešte nastane zmena pri vybavovaní hypotéky?
- LTV (loean to value) je to pomer výšky úveru k hodnote zakladanej nehnuteľnosti. V súčastnosti banky neposkytujú úvery s LTV nad 100% a postupne klesá aj počet nových úverov s LTV medzi 90% a 100%. To v praxi znamená, že banka neposkytne vyššiu, ani priamo úmernú hypotéku, ako je hodnota nehnuteľnosti. Klient bude musieť mať našetrených približne 30% ceny nehnuteľnosti a zvyšok mu banka požičia.
- Splatnosť hypoték, medziúverov a stavebných úverov, ktoré sú zabezpečené nehnuteľnosťou je maximálne 30 rokov. Pri ostatných úveroch sa od 1.1.2016 maximálna splatnosť znížila z 9 rokov na 8 rokov.
- Klienta budú banky posudzovať nie len z aktuálnej schopnosti splácať úver, ale aj z pohľadu, či ho bude vedieť splácať aj pri zvýšení úrokovej sadzby o 2%.
Zmeny so sebou prinášajú príležitosť získať výhodnejšiu úrokovú sadzbu na hypotekárnych úveroch. Banky znižujú úrokové sadzby a začína sa „jarný hypotekárny boj“ o klienta.
Zuzana Michníková
